Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 488 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 123,17 € | 44 123,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 707 € / mois | 126 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 040 € | 8 087 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 200 € | 7 675 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 488 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 246,49 € | 271 231,55 € | 7 229 753,51 € |
| Année 2 | 267 911,91 € | 261 566,13 € | 6 961 841,60 € |
| Année 3 | 277 939,07 € | 251 538,97 € | 6 683 902,53 € |
| Année 4 | 288 341,53 € | 241 136,51 € | 6 395 561,00 € |
| Année 5 | 299 133,30 € | 230 344,74 € | 6 096 427,70 € |
| Année 6 | 310 329,01 € | 219 149,03 € | 5 786 098,69 € |
| Année 7 | 321 943,69 € | 207 534,35 € | 5 464 155,00 € |
| Année 8 | 333 993,12 € | 195 484,92 € | 5 130 161,88 € |
| Année 9 | 346 493,50 € | 182 984,54 € | 4 783 668,38 € |
| Année 10 | 359 461,75 € | 170 016,29 € | 4 424 206,63 € |
| Année 11 | 372 915,36 € | 156 562,68 € | 4 051 291,27 € |
| Année 12 | 386 872,49 € | 142 605,55 € | 3 664 418,78 € |
| Année 13 | 401 352,01 € | 128 126,03 € | 3 263 066,77 € |
| Année 14 | 416 373,44 € | 113 104,60 € | 2 846 693,33 € |
| Année 15 | 431 957,06 € | 97 520,98 € | 2 414 736,27 € |
| Année 16 | 448 123,96 € | 81 354,08 € | 1 966 612,31 € |
| Année 17 | 464 895,94 € | 64 582,10 € | 1 501 716,37 € |
| Année 18 | 482 295,63 € | 47 182,41 € | 1 019 420,74 € |
| Année 19 | 500 346,55 € | 29 131,49 € | 519 074,19 € |
| Année 20 | 519 074,19 € | 10 404,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 488 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 066 €.