Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 538 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 417,80 € | 44 417,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 599 € / mois | 126 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 603 040 € | 8 141 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 450 € | 7 726 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 538 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 970,96 € | 273 042,64 € | 7 278 029,04 € |
| Année 2 | 269 700,92 € | 263 312,68 € | 7 008 328,12 € |
| Année 3 | 279 795,03 € | 253 218,57 € | 6 728 533,09 € |
| Année 4 | 290 266,93 € | 242 746,67 € | 6 438 266,16 € |
| Année 5 | 301 130,77 € | 231 882,83 € | 6 137 135,39 € |
| Année 6 | 312 401,23 € | 220 612,37 € | 5 824 734,16 € |
| Année 7 | 324 093,49 € | 208 920,11 € | 5 500 640,67 € |
| Année 8 | 336 223,38 € | 196 790,22 € | 5 164 417,29 € |
| Année 9 | 348 807,21 € | 184 206,39 € | 4 815 610,08 € |
| Année 10 | 361 862,08 € | 171 151,52 € | 4 453 748,00 € |
| Année 11 | 375 405,51 € | 157 608,09 € | 4 078 342,49 € |
| Année 12 | 389 455,82 € | 143 557,78 € | 3 688 886,67 € |
| Année 13 | 404 032,05 € | 128 981,55 € | 3 284 854,62 € |
| Année 14 | 419 153,77 € | 113 859,83 € | 2 865 700,85 € |
| Année 15 | 434 841,46 € | 98 172,14 € | 2 430 859,39 € |
| Année 16 | 451 116,32 € | 81 897,28 € | 1 979 743,07 € |
| Année 17 | 468 000,29 € | 65 013,31 € | 1 511 742,78 € |
| Année 18 | 485 516,19 € | 47 497,41 € | 1 026 226,59 € |
| Année 19 | 503 687,64 € | 29 325,96 € | 522 538,95 € |
| Année 20 | 522 538,95 € | 10 474,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 538 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 753 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 603 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 450 € (2,5%).