Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 588 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 712,43 € | 44 712,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 492 € / mois | 127 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 040 € | 8 195 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 700 € | 7 777 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 588 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 695,39 € | 274 853,77 € | 7 326 304,61 € |
| Année 2 | 271 489,92 € | 265 059,24 € | 7 054 814,69 € |
| Année 3 | 281 650,98 € | 254 898,18 € | 6 773 163,71 € |
| Année 4 | 292 192,34 € | 244 356,82 € | 6 480 971,37 € |
| Année 5 | 303 128,27 € | 233 420,89 € | 6 177 843,10 € |
| Année 6 | 314 473,45 € | 222 075,71 € | 5 863 369,65 € |
| Année 7 | 326 243,27 € | 210 305,89 € | 5 537 126,38 € |
| Année 8 | 338 453,64 € | 198 095,52 € | 5 198 672,74 € |
| Année 9 | 351 120,94 € | 185 428,22 € | 4 847 551,80 € |
| Année 10 | 364 262,39 € | 172 286,77 € | 4 483 289,41 € |
| Année 11 | 377 895,67 € | 158 653,49 € | 4 105 393,74 € |
| Année 12 | 392 039,21 € | 144 509,95 € | 3 713 354,53 € |
| Année 13 | 406 712,10 € | 129 837,06 € | 3 306 642,43 € |
| Année 14 | 421 934,14 € | 114 615,02 € | 2 884 708,29 € |
| Année 15 | 437 725,89 € | 98 823,27 € | 2 446 982,40 € |
| Année 16 | 454 108,70 € | 82 440,46 € | 1 992 873,70 € |
| Année 17 | 471 104,67 € | 65 444,49 € | 1 521 769,03 € |
| Année 18 | 488 736,73 € | 47 812,43 € | 1 033 032,30 € |
| Année 19 | 507 028,74 € | 29 520,42 € | 526 003,56 € |
| Année 20 | 526 003,56 € | 10 543,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 588 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.