Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 388 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 533,92 € | 43 533,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 921 € / mois | 124 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 040 € | 7 979 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 700 € | 7 572 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 388 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 797,72 € | 267 609,32 € | 7 133 202,28 € |
| Année 2 | 264 334,07 € | 258 072,97 € | 6 868 868,21 € |
| Année 3 | 274 227,30 € | 248 179,74 € | 6 594 640,91 € |
| Année 4 | 284 490,83 € | 237 916,21 € | 6 310 150,08 € |
| Année 5 | 295 138,48 € | 227 268,56 € | 6 015 011,60 € |
| Année 6 | 306 184,66 € | 216 222,38 € | 5 708 826,94 € |
| Année 7 | 317 644,27 € | 204 762,77 € | 5 391 182,67 € |
| Année 8 | 329 532,76 € | 192 874,28 € | 5 061 649,91 € |
| Année 9 | 341 866,21 € | 180 540,83 € | 4 719 783,70 € |
| Année 10 | 354 661,26 € | 167 745,78 € | 4 365 122,44 € |
| Année 11 | 367 935,20 € | 154 471,84 € | 3 997 187,24 € |
| Année 12 | 381 705,96 € | 140 701,08 € | 3 615 481,28 € |
| Année 13 | 395 992,08 € | 126 414,96 € | 3 219 489,20 € |
| Année 14 | 410 812,93 € | 111 594,11 € | 2 808 676,27 € |
| Année 15 | 426 188,45 € | 96 218,59 € | 2 382 487,82 € |
| Année 16 | 442 139,41 € | 80 267,63 € | 1 940 348,41 € |
| Année 17 | 458 687,42 € | 63 719,62 € | 1 481 660,99 € |
| Année 18 | 475 854,75 € | 46 552,29 € | 1 005 806,24 € |
| Année 19 | 493 664,61 € | 28 742,43 € | 512 141,63 € |
| Année 20 | 512 141,63 € | 10 266,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 388 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 656 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 383 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 738 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 591 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 700 € (2,5%).