Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 388 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 814,87 € | 72 814,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 651 € / mois | 208 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 040 € | 7 979 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 700 € | 7 572 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 388 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 630 216,30 € | 243 562,14 € | 6 757 783,70 € |
| Année 2 | 652 175,80 € | 221 602,64 € | 6 105 607,90 € |
| Année 3 | 674 900,45 € | 198 877,99 € | 5 430 707,45 € |
| Année 4 | 698 416,97 € | 175 361,47 € | 4 732 290,48 € |
| Année 5 | 722 752,89 € | 151 025,55 € | 4 009 537,59 € |
| Année 6 | 747 936,78 € | 125 841,66 € | 3 261 600,81 € |
| Année 7 | 773 998,18 € | 99 780,26 € | 2 487 602,63 € |
| Année 8 | 800 967,68 € | 72 810,76 € | 1 686 634,95 € |
| Année 9 | 828 876,91 € | 44 901,53 € | 857 758,04 € |
| Année 10 | 857 758,04 € | 16 019,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 388 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 591 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 700 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 738 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.