Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 388 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 128,59 € | 36 128,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 481 € / mois | 103 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 040 € | 7 979 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 700 € | 7 572 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 388 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 647,49 € | 307 895,59 € | 7 262 352,51 € |
| Année 2 | 131 027,46 € | 302 515,62 € | 7 131 325,05 € |
| Année 3 | 136 637,78 € | 296 905,30 € | 6 994 687,27 € |
| Année 4 | 142 488,35 € | 291 054,73 € | 6 852 198,92 € |
| Année 5 | 148 589,40 € | 284 953,68 € | 6 703 609,52 € |
| Année 6 | 154 951,73 € | 278 591,35 € | 6 548 657,79 € |
| Année 7 | 161 586,46 € | 271 956,62 € | 6 387 071,33 € |
| Année 8 | 168 505,26 € | 265 037,82 € | 6 218 566,07 € |
| Année 9 | 175 720,33 € | 257 822,75 € | 6 042 845,74 € |
| Année 10 | 183 244,33 € | 250 298,75 € | 5 859 601,41 € |
| Année 11 | 191 090,50 € | 242 452,58 € | 5 668 510,91 € |
| Année 12 | 199 272,56 € | 234 270,52 € | 5 469 238,35 € |
| Année 13 | 207 805,04 € | 225 738,04 € | 5 261 433,31 € |
| Année 14 | 216 702,84 € | 216 840,24 € | 5 044 730,47 € |
| Année 15 | 225 981,61 € | 207 561,47 € | 4 818 748,86 € |
| Année 16 | 235 657,72 € | 197 885,36 € | 4 583 091,14 € |
| Année 17 | 245 748,10 € | 187 794,98 € | 4 337 343,04 € |
| Année 18 | 256 270,53 € | 177 272,55 € | 4 081 072,51 € |
| Année 19 | 267 243,54 € | 166 299,54 € | 3 813 828,97 € |
| Année 20 | 278 686,37 € | 154 856,71 € | 3 535 142,60 € |
| Année 21 | 290 619,15 € | 142 923,93 € | 3 244 523,45 € |
| Année 22 | 303 062,89 € | 130 480,19 € | 2 941 460,56 € |
| Année 23 | 316 039,45 € | 117 503,63 € | 2 625 421,11 € |
| Année 24 | 329 571,61 € | 103 971,47 € | 2 295 849,50 € |
| Année 25 | 343 683,23 € | 89 859,85 € | 1 952 166,27 € |
| Année 26 | 358 399,05 € | 75 144,03 € | 1 593 767,22 € |
| Année 27 | 373 744,98 € | 59 798,10 € | 1 220 022,24 € |
| Année 28 | 389 748,00 € | 43 795,08 € | 830 274,24 € |
| Année 29 | 406 436,23 € | 27 106,85 € | 423 838,01 € |
| Année 30 | 423 838,01 € | 9 704,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 388 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 656 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 591 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 700 € (2,5%).