Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 488 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 617,61 € | 36 617,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 962 € / mois | 104 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 040 € | 8 087 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 200 € | 7 675 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 488 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 348,20 € | 312 063,12 € | 7 360 651,80 € |
| Année 2 | 132 801,01 € | 306 610,31 € | 7 227 850,79 € |
| Année 3 | 138 487,28 € | 300 924,04 € | 7 089 363,51 € |
| Année 4 | 144 417,04 € | 294 994,28 € | 6 944 946,47 € |
| Année 5 | 150 600,71 € | 288 810,61 € | 6 794 345,76 € |
| Année 6 | 157 049,11 € | 282 362,21 € | 6 637 296,65 € |
| Année 7 | 163 773,65 € | 275 637,67 € | 6 473 523,00 € |
| Année 8 | 170 786,11 € | 268 625,21 € | 6 302 736,89 € |
| Année 9 | 178 098,83 € | 261 312,49 € | 6 124 638,06 € |
| Année 10 | 185 724,66 € | 253 686,66 € | 5 938 913,40 € |
| Année 11 | 193 677,02 € | 245 734,30 € | 5 745 236,38 € |
| Année 12 | 201 969,89 € | 237 441,43 € | 5 543 266,49 € |
| Année 13 | 210 617,83 € | 228 793,49 € | 5 332 648,66 € |
| Année 14 | 219 636,06 € | 219 775,26 € | 5 113 012,60 € |
| Année 15 | 229 040,45 € | 210 370,87 € | 4 883 972,15 € |
| Année 16 | 238 847,48 € | 200 563,84 € | 4 645 124,67 € |
| Année 17 | 249 074,47 € | 190 336,85 € | 4 396 050,20 € |
| Année 18 | 259 739,33 € | 179 671,99 € | 4 136 310,87 € |
| Année 19 | 270 860,85 € | 168 550,47 € | 3 865 450,02 € |
| Année 20 | 282 458,58 € | 156 952,74 € | 3 582 991,44 € |
| Année 21 | 294 552,90 € | 144 858,42 € | 3 288 438,54 € |
| Année 22 | 307 165,06 € | 132 246,26 € | 2 981 273,48 € |
| Année 23 | 320 317,27 € | 119 094,05 € | 2 660 956,21 € |
| Année 24 | 334 032,60 € | 105 378,72 € | 2 326 923,61 € |
| Année 25 | 348 335,22 € | 91 076,10 € | 1 978 588,39 € |
| Année 26 | 363 250,23 € | 76 161,09 € | 1 615 338,16 € |
| Année 27 | 378 803,89 € | 60 607,43 € | 1 236 534,27 € |
| Année 28 | 395 023,52 € | 44 387,80 € | 841 510,75 € |
| Année 29 | 411 937,65 € | 27 473,67 € | 429 573,10 € |
| Année 30 | 429 573,10 € | 9 835,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 488 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 622 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 748 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.