Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 638 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 351,13 € | 37 351,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 185 € / mois | 106 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 040 € | 8 249 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 950 € | 7 828 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 638 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 899,19 € | 318 314,37 € | 7 508 100,81 € |
| Année 2 | 135 461,22 € | 312 752,34 € | 7 372 639,59 € |
| Année 3 | 141 261,40 € | 306 952,16 € | 7 231 378,19 € |
| Année 4 | 147 309,92 € | 300 903,64 € | 7 084 068,27 € |
| Année 5 | 153 617,43 € | 294 596,13 € | 6 930 450,84 € |
| Année 6 | 160 195,04 € | 288 018,52 € | 6 770 255,80 € |
| Année 7 | 167 054,28 € | 281 159,28 € | 6 603 201,52 € |
| Année 8 | 174 207,19 € | 274 006,37 € | 6 428 994,33 € |
| Année 9 | 181 666,40 € | 266 547,16 € | 6 247 327,93 € |
| Année 10 | 189 444,99 € | 258 768,57 € | 6 057 882,94 € |
| Année 11 | 197 556,65 € | 250 656,91 € | 5 860 326,29 € |
| Année 12 | 206 015,65 € | 242 197,91 € | 5 654 310,64 € |
| Année 13 | 214 836,82 € | 233 376,74 € | 5 439 473,82 € |
| Année 14 | 224 035,70 € | 224 177,86 € | 5 215 438,12 € |
| Année 15 | 233 628,47 € | 214 585,09 € | 4 981 809,65 € |
| Année 16 | 243 631,97 € | 204 581,59 € | 4 738 177,68 € |
| Année 17 | 254 063,81 € | 194 149,75 € | 4 484 113,87 € |
| Année 18 | 264 942,31 € | 183 271,25 € | 4 219 171,56 € |
| Année 19 | 276 286,60 € | 171 926,96 € | 3 942 884,96 € |
| Année 20 | 288 116,64 € | 160 096,92 € | 3 654 768,32 € |
| Année 21 | 300 453,23 € | 147 760,33 € | 3 354 315,09 € |
| Année 22 | 313 318,05 € | 134 895,51 € | 3 040 997,04 € |
| Année 23 | 326 733,70 € | 121 479,86 € | 2 714 263,34 € |
| Année 24 | 340 723,79 € | 107 489,77 € | 2 373 539,55 € |
| Année 25 | 355 312,88 € | 92 900,68 € | 2 018 226,67 € |
| Année 26 | 370 526,68 € | 77 686,88 € | 1 647 699,99 € |
| Année 27 | 386 391,92 € | 61 821,64 € | 1 261 308,07 € |
| Année 28 | 402 936,43 € | 45 277,13 € | 858 371,64 € |
| Année 29 | 420 189,36 € | 28 024,20 € | 438 182,28 € |
| Année 30 | 438 182,28 € | 10 032,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 638 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 611 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 950 € (2,5%).