Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 748 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 837,46 € | 39 837,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 720 € / mois | 113 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 880 € | 8 368 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 713 € | 7 942 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 748 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 736,90 € | 287 312,62 € | 7 557 763,10 € |
| Année 2 | 198 013,77 € | 280 035,75 € | 7 359 749,33 € |
| Année 3 | 205 568,24 € | 272 481,28 € | 7 154 181,09 € |
| Année 4 | 213 410,94 € | 264 638,58 € | 6 940 770,15 € |
| Année 5 | 221 552,83 € | 256 496,69 € | 6 719 217,32 € |
| Année 6 | 230 005,36 € | 248 044,16 € | 6 489 211,96 € |
| Année 7 | 238 780,36 € | 239 269,16 € | 6 250 431,60 € |
| Année 8 | 247 890,13 € | 230 159,39 € | 6 002 541,47 € |
| Année 9 | 257 347,48 € | 220 702,04 € | 5 745 193,99 € |
| Année 10 | 267 165,63 € | 210 883,89 € | 5 478 028,36 € |
| Année 11 | 277 358,33 € | 200 691,19 € | 5 200 670,03 € |
| Année 12 | 287 939,92 € | 190 109,60 € | 4 912 730,11 € |
| Année 13 | 298 925,20 € | 179 124,32 € | 4 613 804,91 € |
| Année 14 | 310 329,58 € | 167 719,94 € | 4 303 475,33 € |
| Année 15 | 322 169,04 € | 155 880,48 € | 3 981 306,29 € |
| Année 16 | 334 460,20 € | 143 589,32 € | 3 646 846,09 € |
| Année 17 | 347 220,30 € | 130 829,22 € | 3 299 625,79 € |
| Année 18 | 360 467,22 € | 117 582,30 € | 2 939 158,57 € |
| Année 19 | 374 219,50 € | 103 830,02 € | 2 564 939,07 € |
| Année 20 | 388 496,45 € | 89 553,07 € | 2 176 442,62 € |
| Année 21 | 403 318,08 € | 74 731,44 € | 1 773 124,54 € |
| Année 22 | 418 705,20 € | 59 344,32 € | 1 354 419,34 € |
| Année 23 | 434 679,34 € | 43 370,18 € | 919 740,00 € |
| Année 24 | 451 262,89 € | 26 786,63 € | 468 477,11 € |
| Année 25 | 468 477,11 € | 9 570,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 748 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 982 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.