Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 758 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 714,15 € | 45 714,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 528 € / mois | 130 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 620 640 € | 8 378 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 950 € | 7 951 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 558,28 € | 281 011,52 € | 7 490 441,72 € |
| Année 2 | 277 572,19 € | 270 997,61 € | 7 212 869,53 € |
| Année 3 | 287 960,92 € | 260 608,88 € | 6 924 908,61 € |
| Année 4 | 298 738,46 € | 249 831,34 € | 6 626 170,15 € |
| Année 5 | 309 919,37 € | 238 650,43 € | 6 316 250,78 € |
| Année 6 | 321 518,75 € | 227 051,05 € | 5 994 732,03 € |
| Année 7 | 333 552,26 € | 215 017,54 € | 5 661 179,77 € |
| Année 8 | 346 036,14 € | 202 533,66 € | 5 315 143,63 € |
| Année 9 | 358 987,27 € | 189 582,53 € | 4 956 156,36 € |
| Année 10 | 372 423,11 € | 176 146,69 € | 4 583 733,25 € |
| Année 11 | 386 361,83 € | 162 207,97 € | 4 197 371,42 € |
| Année 12 | 400 822,21 € | 147 747,59 € | 3 796 549,21 € |
| Année 13 | 415 823,82 € | 132 745,98 € | 3 380 725,39 € |
| Année 14 | 431 386,91 € | 117 182,89 € | 2 949 338,48 € |
| Année 15 | 447 532,45 € | 101 037,35 € | 2 501 806,03 € |
| Année 16 | 464 282,29 € | 84 287,51 € | 2 037 523,74 € |
| Année 17 | 481 659,02 € | 66 910,78 € | 1 555 864,72 € |
| Année 18 | 499 686,09 € | 48 883,71 € | 1 056 178,63 € |
| Année 19 | 518 387,89 € | 30 181,91 € | 537 790,74 € |
| Année 20 | 537 790,74 € | 10 780,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 758 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 612 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 620 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 950 € (2,5%).