Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 658 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 124,90 € | 45 124,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 742 € / mois | 128 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 612 640 € | 8 270 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 450 € | 7 849 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 109,51 € | 277 389,29 € | 7 393 890,49 € |
| Année 2 | 273 994,35 € | 267 504,45 € | 7 119 896,14 € |
| Année 3 | 284 249,16 € | 257 249,64 € | 6 835 646,98 € |
| Année 4 | 294 887,78 € | 246 611,02 € | 6 540 759,20 € |
| Année 5 | 305 924,56 € | 235 574,24 € | 6 234 834,64 € |
| Année 6 | 317 374,41 € | 224 124,39 € | 5 917 460,23 € |
| Année 7 | 329 252,81 € | 212 245,99 € | 5 588 207,42 € |
| Année 8 | 341 575,80 € | 199 923,00 € | 5 246 631,62 € |
| Année 9 | 354 359,97 € | 187 138,83 € | 4 892 271,65 € |
| Année 10 | 367 622,63 € | 173 876,17 € | 4 524 649,02 € |
| Année 11 | 381 381,69 € | 160 117,11 € | 4 143 267,33 € |
| Année 12 | 395 655,68 € | 145 843,12 € | 3 747 611,65 € |
| Année 13 | 410 463,91 € | 131 034,89 € | 3 337 147,74 € |
| Année 14 | 425 826,40 € | 115 672,40 € | 2 911 321,34 € |
| Année 15 | 441 763,83 € | 99 734,97 € | 2 469 557,51 € |
| Année 16 | 458 297,76 € | 83 201,04 € | 2 011 259,75 € |
| Année 17 | 475 450,50 € | 66 048,30 € | 1 535 809,25 € |
| Année 18 | 493 245,23 € | 48 253,57 € | 1 042 564,02 € |
| Année 19 | 511 705,95 € | 29 792,85 € | 530 858,07 € |
| Année 20 | 530 858,07 € | 10 641,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 658 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 928 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.