Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 658 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 448,94 € | 37 448,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 482 € / mois | 106 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 612 640 € | 8 270 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 450 € | 7 849 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 658 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 239,40 € | 319 147,88 € | 7 527 760,60 € |
| Année 2 | 135 816,00 € | 313 571,28 € | 7 391 944,60 € |
| Année 3 | 141 631,38 € | 307 755,90 € | 7 250 313,22 € |
| Année 4 | 147 695,73 € | 301 691,55 € | 7 102 617,49 € |
| Année 5 | 154 019,78 € | 295 367,50 € | 6 948 597,71 € |
| Année 6 | 160 614,60 € | 288 772,68 € | 6 787 983,11 € |
| Année 7 | 167 491,79 € | 281 895,49 € | 6 620 491,32 € |
| Année 8 | 174 663,47 € | 274 723,81 € | 6 445 827,85 € |
| Année 9 | 182 142,19 € | 267 245,09 € | 6 263 685,66 € |
| Année 10 | 189 941,15 € | 259 446,13 € | 6 073 744,51 € |
| Année 11 | 198 074,06 € | 251 313,22 € | 5 875 670,45 € |
| Année 12 | 206 555,21 € | 242 832,07 € | 5 669 115,24 € |
| Année 13 | 215 399,49 € | 233 987,79 € | 5 453 715,75 € |
| Année 14 | 224 622,46 € | 224 764,82 € | 5 229 093,29 € |
| Année 15 | 234 240,35 € | 215 146,93 € | 4 994 852,94 € |
| Année 16 | 244 270,06 € | 205 117,22 € | 4 750 582,88 € |
| Année 17 | 254 729,22 € | 194 658,06 € | 4 495 853,66 € |
| Année 18 | 265 636,20 € | 183 751,08 € | 4 230 217,46 € |
| Année 19 | 277 010,25 € | 172 377,03 € | 3 953 207,21 € |
| Année 20 | 288 871,25 € | 160 516,03 € | 3 664 335,96 € |
| Année 21 | 301 240,14 € | 148 147,14 € | 3 363 095,82 € |
| Année 22 | 314 138,66 € | 135 248,62 € | 3 048 957,16 € |
| Année 23 | 327 589,44 € | 121 797,84 € | 2 721 367,72 € |
| Année 24 | 341 616,17 € | 107 771,11 € | 2 379 751,55 € |
| Année 25 | 356 243,49 € | 93 143,79 € | 2 023 508,06 € |
| Année 26 | 371 497,12 € | 77 890,16 € | 1 652 010,94 € |
| Année 27 | 387 403,89 € | 61 983,39 € | 1 264 607,05 € |
| Année 28 | 403 991,77 € | 45 395,51 € | 860 615,28 € |
| Année 29 | 421 289,90 € | 28 097,38 € | 439 325,38 € |
| Année 30 | 439 325,38 € | 10 058,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 658 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 612 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 450 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.