Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 658 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 047,05 € | 55 047,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 809 € / mois | 157 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 612 640 € | 8 270 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 450 € | 7 849 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 392 811,99 € | 267 752,61 € | 7 265 188,01 € |
| Année 2 | 407 107,69 € | 253 456,91 € | 6 858 080,32 € |
| Année 3 | 421 923,71 € | 238 640,89 € | 6 436 156,61 € |
| Année 4 | 437 278,91 € | 223 285,69 € | 5 998 877,70 € |
| Année 5 | 453 192,92 € | 207 371,68 € | 5 545 684,78 € |
| Année 6 | 469 686,11 € | 190 878,49 € | 5 075 998,67 € |
| Année 7 | 486 779,54 € | 173 785,06 € | 4 589 219,13 € |
| Année 8 | 504 495,05 € | 156 069,55 € | 4 084 724,08 € |
| Année 9 | 522 855,31 € | 137 709,29 € | 3 561 868,77 € |
| Année 10 | 541 883,71 € | 118 680,89 € | 3 019 985,06 € |
| Année 11 | 561 604,65 € | 98 959,95 € | 2 458 380,41 € |
| Année 12 | 582 043,32 € | 78 521,28 € | 1 876 337,09 € |
| Année 13 | 603 225,77 € | 57 338,83 € | 1 273 111,32 € |
| Année 14 | 625 179,15 € | 35 385,45 € | 647 932,17 € |
| Année 15 | 647 932,17 € | 12 633,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 658 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 277 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 765 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.