Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 558 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 328,24 € | 54 328,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 631 € / mois | 155 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 604 640 € | 8 162 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 950 € | 7 746 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 558 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 387 682,65 € | 264 256,23 € | 7 170 317,35 € |
| Année 2 | 401 791,69 € | 250 147,19 € | 6 768 525,66 € |
| Année 3 | 416 414,23 € | 235 524,65 € | 6 352 111,43 € |
| Année 4 | 431 568,91 € | 220 369,97 € | 5 920 542,52 € |
| Année 5 | 447 275,13 € | 204 663,75 € | 5 473 267,39 € |
| Année 6 | 463 552,95 € | 188 385,93 € | 5 009 714,44 € |
| Année 7 | 480 423,17 € | 171 515,71 € | 4 529 291,27 € |
| Année 8 | 497 907,35 € | 154 031,53 € | 4 031 383,92 € |
| Année 9 | 516 027,86 € | 135 911,02 € | 3 515 356,06 € |
| Année 10 | 534 807,79 € | 117 131,09 € | 2 980 548,27 € |
| Année 11 | 554 271,21 € | 97 667,67 € | 2 426 277,06 € |
| Année 12 | 574 442,99 € | 77 495,89 € | 1 851 834,07 € |
| Année 13 | 595 348,86 € | 56 590,02 € | 1 256 485,21 € |
| Année 14 | 617 015,58 € | 34 923,30 € | 639 469,63 € |
| Année 15 | 639 469,63 € | 12 468,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 558 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 604 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 950 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 224 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 696 € pour cette enveloppe de financement.