Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 558 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 959,92 € | 36 959,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 000 € / mois | 105 600 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 604 640 € | 8 162 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 950 € | 7 746 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 558 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 538,67 € | 314 980,37 € | 7 429 461,33 € |
| Année 2 | 134 042,45 € | 309 476,59 € | 7 295 418,88 € |
| Année 3 | 139 781,88 € | 303 737,16 € | 7 155 637,00 € |
| Année 4 | 145 767,06 € | 297 751,98 € | 7 009 869,94 € |
| Année 5 | 152 008,53 € | 291 510,51 € | 6 857 861,41 € |
| Année 6 | 158 517,21 € | 285 001,83 € | 6 699 344,20 € |
| Année 7 | 165 304,62 € | 278 214,42 € | 6 534 039,58 € |
| Année 8 | 172 382,62 € | 271 136,42 € | 6 361 656,96 € |
| Année 9 | 179 763,70 € | 263 755,34 € | 6 181 893,26 € |
| Année 10 | 187 460,82 € | 256 058,22 € | 5 994 432,44 € |
| Année 11 | 195 487,53 € | 248 031,51 € | 5 798 944,91 € |
| Année 12 | 203 857,90 € | 239 661,14 € | 5 595 087,01 € |
| Année 13 | 212 586,71 € | 230 932,33 € | 5 382 500,30 € |
| Année 14 | 221 689,24 € | 221 829,80 € | 5 160 811,06 € |
| Année 15 | 231 181,53 € | 212 337,51 € | 4 929 629,53 € |
| Année 16 | 241 080,28 € | 202 438,76 € | 4 688 549,25 € |
| Année 17 | 251 402,84 € | 192 116,20 € | 4 437 146,41 € |
| Année 18 | 262 167,43 € | 181 351,61 € | 4 174 978,98 € |
| Année 19 | 273 392,89 € | 170 126,15 € | 3 901 586,09 € |
| Année 20 | 285 099,03 € | 158 420,01 € | 3 616 487,06 € |
| Année 21 | 297 306,42 € | 146 212,62 € | 3 319 180,64 € |
| Année 22 | 310 036,47 € | 133 482,57 € | 3 009 144,17 € |
| Année 23 | 323 311,62 € | 120 207,42 € | 2 685 832,55 € |
| Année 24 | 337 155,17 € | 106 363,87 € | 2 348 677,38 € |
| Année 25 | 351 591,48 € | 91 927,56 € | 1 997 085,90 € |
| Année 26 | 366 645,92 € | 76 873,12 € | 1 630 439,98 € |
| Année 27 | 382 344,99 € | 61 174,05 € | 1 248 094,99 € |
| Année 28 | 398 716,24 € | 44 802,80 € | 849 378,75 € |
| Année 29 | 415 788,47 € | 27 730,57 € | 433 590,28 € |
| Année 30 | 433 590,28 € | 9 927,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 558 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 604 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 950 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 755 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 600 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.