Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 458 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 470,90 € | 36 470,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 518 € / mois | 104 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 596 640 € | 8 054 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 450 € | 7 644 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 458 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 837,94 € | 310 812,86 € | 7 331 162,06 € |
| Année 2 | 132 268,88 € | 305 381,92 € | 7 198 893,18 € |
| Année 3 | 137 932,38 € | 299 718,42 € | 7 060 960,80 € |
| Année 4 | 143 838,38 € | 293 812,42 € | 6 917 122,42 € |
| Année 5 | 149 997,25 € | 287 653,55 € | 6 767 125,17 € |
| Année 6 | 156 419,84 € | 281 230,96 € | 6 610 705,33 € |
| Année 7 | 163 117,41 € | 274 533,39 € | 6 447 587,92 € |
| Année 8 | 170 101,79 € | 267 549,01 € | 6 277 486,13 € |
| Année 9 | 177 385,21 € | 260 265,59 € | 6 100 100,92 € |
| Année 10 | 184 980,49 € | 252 670,31 € | 5 915 120,43 € |
| Année 11 | 192 900,98 € | 244 749,82 € | 5 722 219,45 € |
| Année 12 | 201 160,61 € | 236 490,19 € | 5 521 058,84 € |
| Année 13 | 209 773,91 € | 227 876,89 € | 5 311 284,93 € |
| Année 14 | 218 756,01 € | 218 894,79 € | 5 092 528,92 € |
| Année 15 | 228 122,71 € | 209 528,09 € | 4 864 406,21 € |
| Année 16 | 237 890,46 € | 199 760,34 € | 4 626 515,75 € |
| Année 17 | 248 076,46 € | 189 574,34 € | 4 378 439,29 € |
| Année 18 | 258 698,59 € | 178 952,21 € | 4 119 740,70 € |
| Année 19 | 269 775,57 € | 167 875,23 € | 3 849 965,13 € |
| Année 20 | 281 326,81 € | 156 323,99 € | 3 568 638,32 € |
| Année 21 | 293 372,68 € | 144 278,12 € | 3 275 265,64 € |
| Année 22 | 305 934,30 € | 131 716,50 € | 2 969 331,34 € |
| Année 23 | 319 033,81 € | 118 616,99 € | 2 650 297,53 € |
| Année 24 | 332 694,20 € | 104 956,60 € | 2 317 603,33 € |
| Année 25 | 346 939,49 € | 90 711,31 € | 1 970 663,84 € |
| Année 26 | 361 794,75 € | 75 856,05 € | 1 608 869,09 € |
| Année 27 | 377 286,08 € | 60 364,72 € | 1 231 583,01 € |
| Année 28 | 393 440,72 € | 44 210,08 € | 838 142,29 € |
| Année 29 | 410 287,06 € | 27 363,74 € | 427 855,23 € |
| Année 30 | 427 855,23 € | 9 796,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 458 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 203 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 596 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 450 € (2,5%).