Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 458 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 946,40 € | 43 946,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 171 € / mois | 125 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 596 640 € | 8 054 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 450 € | 7 644 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 458 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 211,93 € | 270 144,87 € | 7 200 788,07 € |
| Année 2 | 266 838,61 € | 260 518,19 € | 6 933 949,46 € |
| Année 3 | 276 825,62 € | 250 531,18 € | 6 657 123,84 € |
| Année 4 | 287 186,38 € | 240 170,42 € | 6 369 937,46 € |
| Année 5 | 297 934,92 € | 229 421,88 € | 6 072 002,54 € |
| Année 6 | 309 085,76 € | 218 271,04 € | 5 762 916,78 € |
| Année 7 | 320 653,94 € | 206 702,86 € | 5 442 262,84 € |
| Année 8 | 332 655,11 € | 194 701,69 € | 5 109 607,73 € |
| Année 9 | 345 105,39 € | 182 251,41 € | 4 764 502,34 € |
| Année 10 | 358 021,67 € | 169 335,13 € | 4 406 480,67 € |
| Année 11 | 371 421,39 € | 155 935,41 € | 4 035 059,28 € |
| Année 12 | 385 322,61 € | 142 034,19 € | 3 649 736,67 € |
| Année 13 | 399 744,09 € | 127 612,71 € | 3 249 992,58 € |
| Année 14 | 414 705,37 € | 112 651,43 € | 2 835 287,21 € |
| Année 15 | 430 226,58 € | 97 130,22 € | 2 405 060,63 € |
| Année 16 | 446 328,72 € | 81 028,08 € | 1 958 731,91 € |
| Année 17 | 463 033,49 € | 64 323,31 € | 1 495 698,42 € |
| Année 18 | 480 363,47 € | 46 993,33 € | 1 015 334,95 € |
| Année 19 | 498 342,09 € | 29 014,71 € | 516 992,86 € |
| Année 20 | 516 992,86 € | 10 363,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 458 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 745 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 596 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 450 € (2,5%).