Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 408 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 651,77 € | 43 651,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 278 € / mois | 124 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 592 640 € | 8 000 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 200 € | 7 593 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 408 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 487,47 € | 268 333,77 € | 7 152 512,53 € |
| Année 2 | 265 049,62 € | 258 771,62 € | 6 887 462,91 € |
| Année 3 | 274 969,66 € | 248 851,58 € | 6 612 493,25 € |
| Année 4 | 285 260,98 € | 238 560,26 € | 6 327 232,27 € |
| Année 5 | 295 937,46 € | 227 883,78 € | 6 031 294,81 € |
| Année 6 | 307 013,52 € | 216 807,72 € | 5 724 281,29 € |
| Année 7 | 318 504,16 € | 205 317,08 € | 5 405 777,13 € |
| Année 8 | 330 424,83 € | 193 396,41 € | 5 075 352,30 € |
| Année 9 | 342 791,66 € | 181 029,58 € | 4 732 560,64 € |
| Année 10 | 355 621,34 € | 168 199,90 € | 4 376 939,30 € |
| Année 11 | 368 931,25 € | 154 889,99 € | 4 008 008,05 € |
| Année 12 | 382 739,26 € | 141 081,98 € | 3 625 268,79 € |
| Année 13 | 397 064,07 € | 126 757,17 € | 3 228 204,72 € |
| Année 14 | 411 925,00 € | 111 896,24 € | 2 816 279,72 € |
| Année 15 | 427 342,19 € | 96 479,05 € | 2 388 937,53 € |
| Année 16 | 443 336,32 € | 80 484,92 € | 1 945 601,21 € |
| Année 17 | 459 929,13 € | 63 892,11 € | 1 485 672,08 € |
| Année 18 | 477 142,92 € | 46 678,32 € | 1 008 529,16 € |
| Année 19 | 495 001,00 € | 28 820,24 € | 513 528,16 € |
| Année 20 | 513 528,16 € | 10 293,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 408 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 592 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.