Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 308 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 062,52 € | 43 062,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 492 € / mois | 123 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 584 640 € | 7 892 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 700 € | 7 490 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 308 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 038,70 € | 264 711,54 € | 7 055 961,30 € |
| Année 2 | 261 471,75 € | 255 278,49 € | 6 794 489,55 € |
| Année 3 | 271 257,88 € | 245 492,36 € | 6 523 231,67 € |
| Année 4 | 281 410,27 € | 235 339,97 € | 6 241 821,40 € |
| Année 5 | 291 942,64 € | 224 807,60 € | 5 949 878,76 € |
| Année 6 | 302 869,20 € | 213 881,04 € | 5 647 009,56 € |
| Année 7 | 314 204,73 € | 202 545,51 € | 5 332 804,83 € |
| Année 8 | 325 964,49 € | 190 785,75 € | 5 006 840,34 € |
| Année 9 | 338 164,37 € | 178 585,87 € | 4 668 675,97 € |
| Année 10 | 350 820,90 € | 165 929,34 € | 4 317 855,07 € |
| Année 11 | 363 951,10 € | 152 799,14 € | 3 953 903,97 € |
| Année 12 | 377 572,70 € | 139 177,54 € | 3 576 331,27 € |
| Année 13 | 391 704,17 € | 125 046,07 € | 3 184 627,10 € |
| Année 14 | 406 364,50 € | 110 385,74 € | 2 778 262,60 € |
| Année 15 | 421 573,55 € | 95 176,69 € | 2 356 689,05 € |
| Année 16 | 437 351,84 € | 79 398,40 € | 1 919 337,21 € |
| Année 17 | 453 720,63 € | 63 029,61 € | 1 465 616,58 € |
| Année 18 | 470 702,06 € | 46 048,18 € | 994 914,52 € |
| Année 19 | 488 319,06 € | 28 431,18 € | 506 595,46 € |
| Année 20 | 506 595,46 € | 10 154,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 308 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 730 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.