Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 358 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 357,15 € | 43 357,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 385 € / mois | 123 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 640 € | 7 946 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 950 € | 7 541 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 358 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 763,16 € | 266 522,64 € | 7 104 236,84 € |
| Année 2 | 263 260,74 € | 257 025,06 € | 6 840 976,10 € |
| Année 3 | 273 113,84 € | 247 171,96 € | 6 567 862,26 € |
| Année 4 | 283 335,71 € | 236 950,09 € | 6 284 526,55 € |
| Année 5 | 293 940,12 € | 226 345,68 € | 5 990 586,43 € |
| Année 6 | 304 941,44 € | 215 344,36 € | 5 685 644,99 € |
| Année 7 | 316 354,51 € | 203 931,29 € | 5 369 290,48 € |
| Année 8 | 328 194,75 € | 192 091,05 € | 5 041 095,73 € |
| Année 9 | 340 478,12 € | 179 807,68 € | 4 700 617,61 € |
| Année 10 | 353 221,21 € | 167 064,59 € | 4 347 396,40 € |
| Année 11 | 366 441,25 € | 153 844,55 € | 3 980 955,15 € |
| Année 12 | 380 156,08 € | 140 129,72 € | 3 600 799,07 € |
| Année 13 | 394 384,21 € | 125 901,59 € | 3 206 414,86 € |
| Année 14 | 409 144,85 € | 111 140,95 € | 2 797 270,01 € |
| Année 15 | 424 457,96 € | 95 827,84 € | 2 372 812,05 € |
| Année 16 | 440 344,18 € | 79 941,62 € | 1 932 467,87 € |
| Année 17 | 456 824,98 € | 63 460,82 € | 1 475 642,89 € |
| Année 18 | 473 922,61 € | 46 363,19 € | 1 001 720,28 € |
| Année 19 | 491 660,14 € | 28 625,66 € | 510 060,14 € |
| Année 20 | 510 060,14 € | 10 224,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 358 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 296 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 878 €.