Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 358 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 890,60 € | 52 890,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 275 € / mois | 151 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 640 € | 7 946 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 950 € | 7 541 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 358 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 377 423,73 € | 257 263,47 € | 6 980 576,27 € |
| Année 2 | 391 159,41 € | 243 527,79 € | 6 589 416,86 € |
| Année 3 | 405 395,00 € | 229 292,20 € | 6 184 021,86 € |
| Année 4 | 420 148,65 € | 214 538,55 € | 5 763 873,21 € |
| Année 5 | 435 439,26 € | 199 247,94 € | 5 328 433,95 € |
| Année 6 | 451 286,34 € | 183 400,86 € | 4 877 147,61 € |
| Année 7 | 467 710,12 € | 166 977,08 € | 4 409 437,49 € |
| Année 8 | 484 731,63 € | 149 955,57 € | 3 924 705,86 € |
| Année 9 | 502 372,61 € | 132 314,59 € | 3 422 333,25 € |
| Année 10 | 520 655,63 € | 114 031,57 € | 2 901 677,62 € |
| Année 11 | 539 603,98 € | 95 083,22 € | 2 362 073,64 € |
| Année 12 | 559 241,97 € | 75 445,23 € | 1 802 831,67 € |
| Année 13 | 579 594,63 € | 55 092,57 € | 1 223 237,04 € |
| Année 14 | 600 688,00 € | 33 999,20 € | 622 549,04 € |
| Année 15 | 622 549,04 € | 12 138,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 358 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 116 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 588 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 950 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.