Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 258 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 171,78 € | 52 171,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 096 € / mois | 149 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 580 640 € | 7 838 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 450 € | 7 439 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 258 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 372 294,25 € | 253 767,11 € | 6 885 705,75 € |
| Année 2 | 385 843,26 € | 240 218,10 € | 6 499 862,49 € |
| Année 3 | 399 885,40 € | 226 175,96 € | 6 099 977,09 € |
| Année 4 | 414 438,55 € | 211 622,81 € | 5 685 538,54 € |
| Année 5 | 429 521,32 € | 196 540,04 € | 5 256 017,22 € |
| Année 6 | 445 153,00 € | 180 908,36 € | 4 810 864,22 € |
| Année 7 | 461 353,59 € | 164 707,77 € | 4 349 510,63 € |
| Année 8 | 478 143,78 € | 147 917,58 € | 3 871 366,85 € |
| Année 9 | 495 545,01 € | 130 516,35 € | 3 375 821,84 € |
| Année 10 | 513 579,53 € | 112 481,83 € | 2 862 242,31 € |
| Année 11 | 532 270,39 € | 93 790,97 € | 2 329 971,92 € |
| Année 12 | 551 641,48 € | 74 419,88 € | 1 778 330,44 € |
| Année 13 | 571 717,52 € | 54 343,84 € | 1 206 612,92 € |
| Année 14 | 592 524,21 € | 33 537,15 € | 614 088,71 € |
| Année 15 | 614 088,71 € | 11 973,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 258 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 580 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 450 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 096 € pour cette enveloppe de financement.