Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 158 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 452,96 € | 51 452,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 918 € / mois | 147 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 640 € | 7 730 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 950 € | 7 336 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 158 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 164,78 € | 250 270,74 € | 6 790 835,22 € |
| Année 2 | 380 527,12 € | 236 908,40 € | 6 410 308,10 € |
| Année 3 | 394 375,77 € | 223 059,75 € | 6 015 932,33 € |
| Année 4 | 408 728,41 € | 208 707,11 € | 5 607 203,92 € |
| Année 5 | 423 603,39 € | 193 832,13 € | 5 183 600,53 € |
| Année 6 | 439 019,70 € | 178 415,82 € | 4 744 580,83 € |
| Année 7 | 454 997,07 € | 162 438,45 € | 4 289 583,76 € |
| Année 8 | 471 555,93 € | 145 879,59 € | 3 818 027,83 € |
| Année 9 | 488 717,40 € | 128 718,12 € | 3 329 310,43 € |
| Année 10 | 506 503,46 € | 110 932,06 € | 2 822 806,97 € |
| Année 11 | 524 936,77 € | 92 498,75 € | 2 297 870,20 € |
| Année 12 | 544 040,96 € | 73 394,56 € | 1 753 829,24 € |
| Année 13 | 563 840,39 € | 53 595,13 € | 1 189 988,85 € |
| Année 14 | 584 360,43 € | 33 075,09 € | 605 628,42 € |
| Année 15 | 605 628,42 € | 11 808,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 158 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 896 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.