Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 158 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 003,85 € | 35 003,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 072 € / mois | 100 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 640 € | 7 730 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 950 € | 7 336 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 158 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 735,88 € | 298 310,32 € | 7 036 264,12 € |
| Année 2 | 126 948,37 € | 293 097,83 € | 6 909 315,75 € |
| Année 3 | 132 384,06 € | 287 662,14 € | 6 776 931,69 € |
| Année 4 | 138 052,47 € | 281 993,73 € | 6 638 879,22 € |
| Année 5 | 143 963,60 € | 276 082,60 € | 6 494 915,62 € |
| Année 6 | 150 127,85 € | 269 918,35 € | 6 344 787,77 € |
| Année 7 | 156 555,98 € | 263 490,22 € | 6 188 231,79 € |
| Année 8 | 163 259,43 € | 256 786,77 € | 6 024 972,36 € |
| Année 9 | 170 249,86 € | 249 796,34 € | 5 854 722,50 € |
| Année 10 | 177 539,62 € | 242 506,58 € | 5 677 182,88 € |
| Année 11 | 185 141,51 € | 234 904,69 € | 5 492 041,37 € |
| Année 12 | 193 068,91 € | 226 977,29 € | 5 298 972,46 € |
| Année 13 | 201 335,72 € | 218 710,48 € | 5 097 636,74 € |
| Année 14 | 209 956,54 € | 210 089,66 € | 4 887 680,20 € |
| Année 15 | 218 946,47 € | 201 099,73 € | 4 668 733,73 € |
| Année 16 | 228 321,28 € | 191 724,92 € | 4 440 412,45 € |
| Année 17 | 238 097,56 € | 181 948,64 € | 4 202 314,89 € |
| Année 18 | 248 292,43 € | 171 753,77 € | 3 954 022,46 € |
| Année 19 | 258 923,82 € | 161 122,38 € | 3 695 098,64 € |
| Année 20 | 270 010,40 € | 150 035,80 € | 3 425 088,24 € |
| Année 21 | 281 571,73 € | 138 474,47 € | 3 143 516,51 € |
| Année 22 | 293 628,06 € | 126 418,14 € | 2 849 888,45 € |
| Année 23 | 306 200,62 € | 113 845,58 € | 2 543 687,83 € |
| Année 24 | 319 311,53 € | 100 734,67 € | 2 224 376,30 € |
| Année 25 | 332 983,82 € | 87 062,38 € | 1 891 392,48 € |
| Année 26 | 347 241,52 € | 72 804,68 € | 1 544 150,96 € |
| Année 27 | 362 109,70 € | 57 936,50 € | 1 182 041,26 € |
| Année 28 | 377 614,53 € | 42 431,67 € | 804 426,73 € |
| Année 29 | 393 783,22 € | 26 262,98 € | 410 643,51 € |
| Année 30 | 410 643,51 € | 9 401,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 158 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 896 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 715 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.