Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 108 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 759,34 € | 34 759,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 331 € / mois | 99 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 640 € | 7 676 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 700 € | 7 285 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 108 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 885,52 € | 296 226,56 € | 6 987 114,48 € |
| Année 2 | 126 061,58 € | 291 050,50 € | 6 861 052,90 € |
| Année 3 | 131 459,28 € | 285 652,80 € | 6 729 593,62 € |
| Année 4 | 137 088,11 € | 280 023,97 € | 6 592 505,51 € |
| Année 5 | 142 957,94 € | 274 154,14 € | 6 449 547,57 € |
| Année 6 | 149 079,12 € | 268 032,96 € | 6 300 468,45 € |
| Année 7 | 155 462,41 € | 261 649,67 € | 6 145 006,04 € |
| Année 8 | 162 118,99 € | 254 993,09 € | 5 982 887,05 € |
| Année 9 | 169 060,62 € | 248 051,46 € | 5 813 826,43 € |
| Année 10 | 176 299,44 € | 240 812,64 € | 5 637 526,99 € |
| Année 11 | 183 848,24 € | 233 263,84 € | 5 453 678,75 € |
| Année 12 | 191 720,25 € | 225 391,83 € | 5 261 958,50 € |
| Année 13 | 199 929,32 € | 217 182,76 € | 5 062 029,18 € |
| Année 14 | 208 489,91 € | 208 622,17 € | 4 853 539,27 € |
| Année 15 | 217 417,01 € | 199 695,07 € | 4 636 122,26 € |
| Année 16 | 226 726,40 € | 190 385,68 € | 4 409 395,86 € |
| Année 17 | 236 434,35 € | 180 677,73 € | 4 172 961,51 € |
| Année 18 | 246 558,02 € | 170 554,06 € | 3 926 403,49 € |
| Année 19 | 257 115,13 € | 159 996,95 € | 3 669 288,36 € |
| Année 20 | 268 124,28 € | 148 987,80 € | 3 401 164,08 € |
| Année 21 | 279 604,85 € | 137 507,23 € | 3 121 559,23 € |
| Année 22 | 291 576,96 € | 125 535,12 € | 2 829 982,27 € |
| Année 23 | 304 061,71 € | 113 050,37 € | 2 525 920,56 € |
| Année 24 | 317 081,02 € | 100 031,06 € | 2 208 839,54 € |
| Année 25 | 330 657,78 € | 86 454,30 € | 1 878 181,76 € |
| Année 26 | 344 815,91 € | 72 296,17 € | 1 533 365,85 € |
| Année 27 | 359 580,22 € | 57 531,86 € | 1 173 785,63 € |
| Année 28 | 374 976,73 € | 42 135,35 € | 798 808,90 € |
| Année 29 | 391 032,50 € | 26 079,58 € | 407 776,40 € |
| Année 30 | 407 776,40 € | 9 336,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 108 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 312 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 296 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.