Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 108 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 884,02 € | 41 884,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 921 € / mois | 119 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 640 € | 7 676 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 700 € | 7 285 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 108 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 141,12 € | 257 467,12 € | 6 862 858,88 € |
| Année 2 | 254 316,04 € | 248 292,20 € | 6 608 542,84 € |
| Année 3 | 263 834,35 € | 238 773,89 € | 6 344 708,49 € |
| Année 4 | 273 708,90 € | 228 899,34 € | 6 070 999,59 € |
| Année 5 | 283 953,01 € | 218 655,23 € | 5 787 046,58 € |
| Année 6 | 294 580,56 € | 208 027,68 € | 5 492 466,02 € |
| Année 7 | 305 605,85 € | 197 002,39 € | 5 186 860,17 € |
| Année 8 | 317 043,78 € | 185 564,46 € | 4 869 816,39 € |
| Année 9 | 328 909,81 € | 173 698,43 € | 4 540 906,58 € |
| Année 10 | 341 219,93 € | 161 388,31 € | 4 199 686,65 € |
| Année 11 | 353 990,81 € | 148 617,43 € | 3 845 695,84 € |
| Année 12 | 367 239,65 € | 135 368,59 € | 3 478 456,19 € |
| Année 13 | 380 984,36 € | 121 623,88 € | 3 097 471,83 € |
| Année 14 | 395 243,49 € | 107 364,75 € | 2 702 228,34 € |
| Année 15 | 410 036,32 € | 92 571,92 € | 2 292 192,02 € |
| Année 16 | 425 382,76 € | 77 225,48 € | 1 866 809,26 € |
| Année 17 | 441 303,59 € | 61 304,65 € | 1 425 505,67 € |
| Année 18 | 457 820,29 € | 44 787,95 € | 967 685,38 € |
| Année 19 | 474 955,19 € | 27 653,05 € | 492 730,19 € |
| Année 20 | 492 730,19 € | 9 876,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 108 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 710 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 669 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.