Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 108 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 093,56 € | 51 093,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 829 € / mois | 145 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 640 € | 7 676 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 700 € | 7 285 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 108 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 600,17 € | 248 522,55 € | 6 743 399,83 € |
| Année 2 | 377 869,19 € | 235 253,53 € | 6 365 530,64 € |
| Année 3 | 391 621,09 € | 221 501,63 € | 5 973 909,55 € |
| Année 4 | 405 873,48 € | 207 249,24 € | 5 568 036,07 € |
| Année 5 | 420 644,55 € | 192 478,17 € | 5 147 391,52 € |
| Année 6 | 435 953,21 € | 177 169,51 € | 4 711 438,31 € |
| Année 7 | 451 818,98 € | 161 303,74 € | 4 259 619,33 € |
| Année 8 | 468 262,17 € | 144 860,55 € | 3 791 357,16 € |
| Année 9 | 485 303,77 € | 127 818,95 € | 3 306 053,39 € |
| Année 10 | 502 965,57 € | 110 157,15 € | 2 803 087,82 € |
| Année 11 | 521 270,14 € | 91 852,58 € | 2 281 817,68 € |
| Année 12 | 540 240,89 € | 72 881,83 € | 1 741 576,79 € |
| Année 13 | 559 902,04 € | 53 220,68 € | 1 181 674,75 € |
| Année 14 | 580 278,73 € | 32 843,99 € | 601 396,02 € |
| Année 15 | 601 396,02 € | 11 725,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 108 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 710 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.