Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 058 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 734,15 € | 50 734,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 740 € / mois | 144 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 640 € | 7 622 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 450 € | 7 234 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 362 035,45 € | 246 774,35 € | 6 695 964,55 € |
| Année 2 | 375 211,13 € | 233 598,67 € | 6 320 753,42 € |
| Année 3 | 388 866,30 € | 219 943,50 € | 5 931 887,12 € |
| Année 4 | 403 018,43 € | 205 791,37 € | 5 528 868,69 € |
| Année 5 | 417 685,58 € | 191 124,22 € | 5 111 183,11 € |
| Année 6 | 432 886,53 € | 175 923,27 € | 4 678 296,58 € |
| Année 7 | 448 640,71 € | 160 169,09 € | 4 229 655,87 € |
| Année 8 | 464 968,24 € | 143 841,56 € | 3 764 687,63 € |
| Année 9 | 481 889,96 € | 126 919,84 € | 3 282 797,67 € |
| Année 10 | 499 427,52 € | 109 382,28 € | 2 783 370,15 € |
| Année 11 | 517 603,35 € | 91 206,45 € | 2 265 766,80 € |
| Année 12 | 536 440,62 € | 72 369,18 € | 1 729 326,18 € |
| Année 13 | 555 963,47 € | 52 846,33 € | 1 173 362,71 € |
| Année 14 | 576 196,83 € | 32 612,97 € | 597 165,88 € |
| Année 15 | 597 165,88 € | 11 643,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 058 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 564 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 450 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 705 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.