Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 058 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 562,44 € | 69 562,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 795 € / mois | 198 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 640 € | 7 622 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 450 € | 7 234 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 058 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 602 066,32 € | 232 682,96 € | 6 455 933,68 € |
| Année 2 | 623 044,98 € | 211 704,30 € | 5 832 888,70 € |
| Année 3 | 644 754,60 € | 189 994,68 € | 5 188 134,10 € |
| Année 4 | 667 220,68 € | 167 528,60 € | 4 520 913,42 € |
| Année 5 | 690 469,58 € | 144 279,70 € | 3 830 443,84 € |
| Année 6 | 714 528,57 € | 120 220,71 € | 3 115 915,27 € |
| Année 7 | 739 425,89 € | 95 323,39 € | 2 376 489,38 € |
| Année 8 | 765 190,75 € | 69 558,53 € | 1 611 298,63 € |
| Année 9 | 791 853,34 € | 42 895,94 € | 819 445,29 € |
| Année 10 | 819 445,29 € | 15 304,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 058 000 € sur 10 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 198 750 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 705 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 564 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 450 € (2,5%).