Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 958 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 576,86 € | 68 576,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 809 € / mois | 195 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 640 € | 7 514 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 950 € | 7 131 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 958 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 593 536,11 € | 229 386,21 € | 6 364 463,89 € |
| Année 2 | 614 217,51 € | 208 704,81 € | 5 750 246,38 € |
| Année 3 | 635 619,55 € | 187 302,77 € | 5 114 626,83 € |
| Année 4 | 657 767,33 € | 165 154,99 € | 4 456 859,50 € |
| Année 5 | 680 686,83 € | 142 235,49 € | 3 776 172,67 € |
| Année 6 | 704 404,94 € | 118 517,38 € | 3 071 767,73 € |
| Année 7 | 728 949,51 € | 93 972,81 € | 2 342 818,22 € |
| Année 8 | 754 349,31 € | 68 573,01 € | 1 588 468,91 € |
| Année 9 | 780 634,16 € | 42 288,16 € | 807 834,75 € |
| Année 10 | 807 834,75 € | 15 087,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 958 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 556 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 950 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 195 934 €.