Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 958 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 773,25 € | 35 773,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 404 € / mois | 102 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 640 € | 7 514 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 950 € | 7 131 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 958 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 277,95 € | 258 001,05 € | 6 786 722,05 € |
| Année 2 | 177 812,41 € | 251 466,59 € | 6 608 909,64 € |
| Année 3 | 184 596,18 € | 244 682,82 € | 6 424 313,46 € |
| Année 4 | 191 638,76 € | 237 640,24 € | 6 232 674,70 € |
| Année 5 | 198 950,05 € | 230 328,95 € | 6 033 724,65 € |
| Année 6 | 206 540,24 € | 222 738,76 € | 5 827 184,41 € |
| Année 7 | 214 420,01 € | 214 858,99 € | 5 612 764,40 € |
| Année 8 | 222 600,40 € | 206 678,60 € | 5 390 164,00 € |
| Année 9 | 231 092,91 € | 198 186,09 € | 5 159 071,09 € |
| Année 10 | 239 909,40 € | 189 369,60 € | 4 919 161,69 € |
| Année 11 | 249 062,25 € | 180 216,75 € | 4 670 099,44 € |
| Année 12 | 258 564,30 € | 170 714,70 € | 4 411 535,14 € |
| Année 13 | 268 428,87 € | 160 850,13 € | 4 143 106,27 € |
| Année 14 | 278 669,77 € | 150 609,23 € | 3 864 436,50 € |
| Année 15 | 289 301,38 € | 139 977,62 € | 3 575 135,12 € |
| Année 16 | 300 338,61 € | 128 940,39 € | 3 274 796,51 € |
| Année 17 | 311 796,90 € | 117 482,10 € | 2 962 999,61 € |
| Année 18 | 323 692,37 € | 105 586,63 € | 2 639 307,24 € |
| Année 19 | 336 041,64 € | 93 237,36 € | 2 303 265,60 € |
| Année 20 | 348 862,07 € | 80 416,93 € | 1 954 403,53 € |
| Année 21 | 362 171,61 € | 67 107,39 € | 1 592 231,92 € |
| Année 22 | 375 988,94 € | 53 290,06 € | 1 216 242,98 € |
| Année 23 | 390 333,38 € | 38 945,62 € | 825 909,60 € |
| Année 24 | 405 225,10 € | 24 053,90 € | 420 684,50 € |
| Année 25 | 420 684,50 € | 8 594,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 958 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 496 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 695 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.