Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 958 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 015,33 € | 50 015,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 562 € / mois | 142 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 640 € | 7 514 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 950 € | 7 131 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 958 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 905,99 € | 243 277,97 € | 6 601 094,01 € |
| Année 2 | 369 895,00 € | 230 288,96 € | 6 231 199,01 € |
| Année 3 | 383 356,69 € | 216 827,27 € | 5 847 842,32 € |
| Année 4 | 397 308,30 € | 202 875,66 € | 5 450 534,02 € |
| Année 5 | 411 767,65 € | 188 416,31 € | 5 038 766,37 € |
| Année 6 | 426 753,24 € | 173 430,72 € | 4 612 013,13 € |
| Année 7 | 442 284,20 € | 157 899,76 € | 4 169 728,93 € |
| Année 8 | 458 380,38 € | 141 803,58 € | 3 711 348,55 € |
| Année 9 | 475 062,37 € | 125 121,59 € | 3 236 286,18 € |
| Année 10 | 492 351,45 € | 107 832,51 € | 2 743 934,73 € |
| Année 11 | 510 269,75 € | 89 914,21 € | 2 233 664,98 € |
| Année 12 | 528 840,13 € | 71 343,83 € | 1 704 824,85 € |
| Année 13 | 548 086,38 € | 52 097,58 € | 1 156 738,47 € |
| Année 14 | 568 033,03 € | 32 150,93 € | 588 705,44 € |
| Année 15 | 588 705,44 € | 11 478,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 958 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 556 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 950 € (2,5%).