Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 858 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 296,51 € | 49 296,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 383 € / mois | 140 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 640 € | 7 406 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 450 € | 7 029 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 858 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 776,53 € | 239 781,59 € | 6 506 223,47 € |
| Année 2 | 364 578,86 € | 226 979,26 € | 6 141 644,61 € |
| Année 3 | 377 847,07 € | 213 711,05 € | 5 763 797,54 € |
| Année 4 | 391 598,16 € | 199 959,96 € | 5 372 199,38 € |
| Année 5 | 405 849,71 € | 185 708,41 € | 4 966 349,67 € |
| Année 6 | 420 619,91 € | 170 938,21 € | 4 545 729,76 € |
| Année 7 | 435 927,67 € | 155 630,45 € | 4 109 802,09 € |
| Année 8 | 451 792,52 € | 139 765,60 € | 3 658 009,57 € |
| Année 9 | 468 234,75 € | 123 323,37 € | 3 189 774,82 € |
| Année 10 | 485 275,38 € | 106 282,74 € | 2 704 499,44 € |
| Année 11 | 502 936,12 € | 88 622,00 € | 2 201 563,32 € |
| Année 12 | 521 239,61 € | 70 318,51 € | 1 680 323,71 € |
| Année 13 | 540 209,27 € | 51 348,85 € | 1 140 114,44 € |
| Année 14 | 559 869,25 € | 31 688,87 € | 580 245,19 € |
| Année 15 | 580 245,19 € | 11 313,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 858 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.