Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 858 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 410,89 € | 40 410,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 457 € / mois | 115 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 640 € | 7 406 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 450 € | 7 029 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 858 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 519,09 € | 248 411,59 € | 6 621 480,91 € |
| Année 2 | 245 371,34 € | 239 559,34 € | 6 376 109,57 € |
| Année 3 | 254 554,88 € | 230 375,80 € | 6 121 554,69 € |
| Année 4 | 264 082,09 € | 220 848,59 € | 5 857 472,60 € |
| Année 5 | 273 965,93 € | 210 964,75 € | 5 583 506,67 € |
| Année 6 | 284 219,67 € | 200 711,01 € | 5 299 287,00 € |
| Année 7 | 294 857,17 € | 190 073,51 € | 5 004 429,83 € |
| Année 8 | 305 892,82 € | 179 037,86 € | 4 698 537,01 € |
| Année 9 | 317 341,49 € | 167 589,19 € | 4 381 195,52 € |
| Année 10 | 329 218,68 € | 155 712,00 € | 4 051 976,84 € |
| Année 11 | 341 540,36 € | 143 390,32 € | 3 710 436,48 € |
| Année 12 | 354 323,24 € | 130 607,44 € | 3 356 113,24 € |
| Année 13 | 367 584,49 € | 117 346,19 € | 2 988 528,75 € |
| Année 14 | 381 342,10 € | 103 588,58 € | 2 607 186,65 € |
| Année 15 | 395 614,65 € | 89 316,03 € | 2 211 572,00 € |
| Année 16 | 410 421,36 € | 74 509,32 € | 1 801 150,64 € |
| Année 17 | 425 782,23 € | 59 148,45 € | 1 375 368,41 € |
| Année 18 | 441 718,00 € | 43 212,68 € | 933 650,41 € |
| Année 19 | 458 250,22 € | 26 680,46 € | 475 400,19 € |
| Année 20 | 475 400,19 € | 9 529,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 858 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 460 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 296 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 685 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.