Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 758 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 821,64 € | 39 821,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 672 € / mois | 113 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 640 € | 7 298 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 950 € | 6 926 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 070,33 € | 244 789,35 € | 6 524 929,67 € |
| Année 2 | 241 793,46 € | 236 066,22 € | 6 283 136,21 € |
| Année 3 | 250 843,11 € | 227 016,57 € | 6 032 293,10 € |
| Année 4 | 260 231,42 € | 217 628,26 € | 5 772 061,68 € |
| Année 5 | 269 971,11 € | 207 888,57 € | 5 502 090,57 € |
| Année 6 | 280 075,36 € | 197 784,32 € | 5 222 015,21 € |
| Année 7 | 290 557,72 € | 187 301,96 € | 4 931 457,49 € |
| Année 8 | 301 432,46 € | 176 427,22 € | 4 630 025,03 € |
| Année 9 | 312 714,22 € | 165 145,46 € | 4 317 310,81 € |
| Année 10 | 324 418,19 € | 153 441,49 € | 3 992 892,62 € |
| Année 11 | 336 560,21 € | 141 299,47 € | 3 656 332,41 € |
| Année 12 | 349 156,69 € | 128 702,99 € | 3 307 175,72 € |
| Année 13 | 362 224,59 € | 115 635,09 € | 2 944 951,13 € |
| Année 14 | 375 781,60 € | 102 078,08 € | 2 569 169,53 € |
| Année 15 | 389 846,02 € | 88 013,66 € | 2 179 323,51 € |
| Année 16 | 404 436,82 € | 73 422,86 € | 1 774 886,69 € |
| Année 17 | 419 573,71 € | 58 285,97 € | 1 355 312,98 € |
| Année 18 | 435 277,14 € | 42 582,54 € | 920 035,84 € |
| Année 19 | 451 568,28 € | 26 291,40 € | 468 467,56 € |
| Année 20 | 468 467,56 € | 9 390,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 758 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 675 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 776 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 540 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 950 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.