Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 808 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 116,26 € | 40 116,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 564 € / mois | 114 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 640 € | 7 352 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 200 € | 6 978 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 808 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 794,64 € | 246 600,48 € | 6 573 205,36 € |
| Année 2 | 243 582,31 € | 237 812,81 € | 6 329 623,05 € |
| Année 3 | 252 698,90 € | 228 696,22 € | 6 076 924,15 € |
| Année 4 | 262 156,70 € | 219 238,42 € | 5 814 767,45 € |
| Année 5 | 271 968,44 € | 209 426,68 € | 5 542 799,01 € |
| Année 6 | 282 147,44 € | 199 247,68 € | 5 260 651,57 € |
| Année 7 | 292 707,39 € | 188 687,73 € | 4 967 944,18 € |
| Année 8 | 303 662,57 € | 177 732,55 € | 4 664 281,61 € |
| Année 9 | 315 027,78 € | 166 367,34 € | 4 349 253,83 € |
| Année 10 | 326 818,36 € | 154 576,76 € | 4 022 435,47 € |
| Année 11 | 339 050,20 € | 142 344,92 € | 3 683 385,27 € |
| Année 12 | 351 739,88 € | 129 655,24 € | 3 331 645,39 € |
| Année 13 | 364 904,46 € | 116 490,66 € | 2 966 740,93 € |
| Année 14 | 378 561,77 € | 102 833,35 € | 2 588 179,16 € |
| Année 15 | 392 730,25 € | 88 664,87 € | 2 195 448,91 € |
| Année 16 | 407 428,99 € | 73 966,13 € | 1 788 019,92 € |
| Année 17 | 422 677,86 € | 58 717,26 € | 1 365 342,06 € |
| Année 18 | 438 497,43 € | 42 897,69 € | 926 844,63 € |
| Année 19 | 454 909,15 € | 26 485,97 € | 471 935,48 € |
| Année 20 | 471 935,48 € | 9 460,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 808 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 696 € pour cette enveloppe de financement.