Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 708 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 527,01 € | 39 527,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 779 € / mois | 112 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 640 € | 7 244 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 700 € | 6 875 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 345,86 € | 242 978,26 € | 6 476 654,14 € |
| Année 2 | 240 004,48 € | 234 319,64 € | 6 236 649,66 € |
| Année 3 | 248 987,13 € | 225 336,99 € | 5 987 662,53 € |
| Année 4 | 258 305,98 € | 216 018,14 € | 5 729 356,55 € |
| Année 5 | 267 973,64 € | 206 350,48 € | 5 461 382,91 € |
| Année 6 | 278 003,10 € | 196 321,02 € | 5 183 379,81 € |
| Année 7 | 288 407,96 € | 185 916,16 € | 4 894 971,85 € |
| Année 8 | 299 202,22 € | 175 121,90 € | 4 595 769,63 € |
| Année 9 | 310 400,48 € | 163 923,64 € | 4 285 369,15 € |
| Année 10 | 322 017,88 € | 152 306,24 € | 3 963 351,27 € |
| Année 11 | 334 070,06 € | 140 254,06 € | 3 629 281,21 € |
| Année 12 | 346 573,33 € | 127 750,79 € | 3 282 707,88 € |
| Année 13 | 359 544,55 € | 114 779,57 € | 2 923 163,33 € |
| Année 14 | 373 001,25 € | 101 322,87 € | 2 550 162,08 € |
| Année 15 | 386 961,60 € | 87 362,52 € | 2 163 200,48 € |
| Année 16 | 401 444,44 € | 72 879,68 € | 1 761 756,04 € |
| Année 17 | 416 469,35 € | 57 854,77 € | 1 345 286,69 € |
| Année 18 | 432 056,58 € | 42 267,54 € | 913 230,11 € |
| Année 19 | 448 227,22 € | 26 096,90 € | 465 002,89 € |
| Année 20 | 465 002,89 € | 9 321,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 708 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.