Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 608 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 937,76 € | 38 937,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 993 € / mois | 111 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 640 € | 7 136 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 200 € | 6 773 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 608 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 897,09 € | 239 356,03 € | 6 380 102,91 € |
| Année 2 | 236 426,61 € | 230 826,51 € | 6 143 676,30 € |
| Année 3 | 245 275,35 € | 221 977,77 € | 5 898 400,95 € |
| Année 4 | 254 455,30 € | 212 797,82 € | 5 643 945,65 € |
| Année 5 | 263 978,83 € | 203 274,29 € | 5 379 966,82 € |
| Année 6 | 273 858,78 € | 193 394,34 € | 5 106 108,04 € |
| Année 7 | 284 108,52 € | 183 144,60 € | 4 821 999,52 € |
| Année 8 | 294 741,87 € | 172 511,25 € | 4 527 257,65 € |
| Année 9 | 305 773,21 € | 161 479,91 € | 4 221 484,44 € |
| Année 10 | 317 217,40 € | 150 035,72 € | 3 904 267,04 € |
| Année 11 | 329 089,92 € | 138 163,20 € | 3 575 177,12 € |
| Année 12 | 341 406,80 € | 125 846,32 € | 3 233 770,32 € |
| Année 13 | 354 184,65 € | 113 068,47 € | 2 879 585,67 € |
| Année 14 | 367 440,75 € | 99 812,37 € | 2 512 144,92 € |
| Année 15 | 381 192,98 € | 86 060,14 € | 2 130 951,94 € |
| Année 16 | 395 459,92 € | 71 793,20 € | 1 735 492,02 € |
| Année 17 | 410 260,84 € | 56 992,28 € | 1 325 231,18 € |
| Année 18 | 425 615,70 € | 41 637,42 € | 899 615,48 € |
| Année 19 | 441 545,26 € | 25 707,86 € | 458 070,22 € |
| Année 20 | 458 070,22 € | 9 182,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 608 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 660 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 296 € pour cette enveloppe de financement.