Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 608 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 314,25 € | 32 314,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 922 € / mois | 92 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 640 € | 7 136 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 200 € | 6 773 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 608 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 381,98 € | 275 389,02 € | 6 495 618,02 € |
| Année 2 | 117 193,96 € | 270 577,04 € | 6 378 424,06 € |
| Année 3 | 122 211,98 € | 265 559,02 € | 6 256 212,08 € |
| Année 4 | 127 444,83 € | 260 326,17 € | 6 128 767,25 € |
| Année 5 | 132 901,75 € | 254 869,25 € | 5 995 865,50 € |
| Année 6 | 138 592,37 € | 249 178,63 € | 5 857 273,13 € |
| Année 7 | 144 526,60 € | 243 244,40 € | 5 712 746,53 € |
| Année 8 | 150 714,96 € | 237 056,04 € | 5 562 031,57 € |
| Année 9 | 157 168,27 € | 230 602,73 € | 5 404 863,30 € |
| Année 10 | 163 897,90 € | 223 873,10 € | 5 240 965,40 € |
| Année 11 | 170 915,68 € | 216 855,32 € | 5 070 049,72 € |
| Année 12 | 178 233,97 € | 209 537,03 € | 4 891 815,75 € |
| Année 13 | 185 865,56 € | 201 905,44 € | 4 705 950,19 € |
| Année 14 | 193 823,95 € | 193 947,05 € | 4 512 126,24 € |
| Année 15 | 202 123,12 € | 185 647,88 € | 4 310 003,12 € |
| Année 16 | 210 777,62 € | 176 993,38 € | 4 099 225,50 € |
| Année 17 | 219 802,69 € | 167 968,31 € | 3 879 422,81 € |
| Année 18 | 229 214,21 € | 158 556,79 € | 3 650 208,60 € |
| Année 19 | 239 028,72 € | 148 742,28 € | 3 411 179,88 € |
| Année 20 | 249 263,45 € | 138 507,55 € | 3 161 916,43 € |
| Année 21 | 259 936,41 € | 127 834,59 € | 2 901 980,02 € |
| Année 22 | 271 066,37 € | 116 704,63 € | 2 630 913,65 € |
| Année 23 | 282 672,89 € | 105 098,11 € | 2 348 240,76 € |
| Année 24 | 294 776,39 € | 92 994,61 € | 2 053 464,37 € |
| Année 25 | 307 398,11 € | 80 372,89 € | 1 746 066,26 € |
| Année 26 | 320 560,28 € | 67 210,72 € | 1 425 505,98 € |
| Année 27 | 334 286,07 € | 53 484,93 € | 1 091 219,91 € |
| Année 28 | 348 599,51 € | 39 171,49 € | 742 620,40 € |
| Année 29 | 363 525,85 € | 24 245,15 € | 379 094,55 € |
| Année 30 | 379 094,55 € | 8 679,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 608 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 528 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 200 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 326 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 660 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.