Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 608 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 973,79 € | 33 973,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 951 € / mois | 97 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 640 € | 7 136 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 200 € | 6 773 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 608 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 662,33 € | 245 023,15 € | 6 445 337,67 € |
| Année 2 | 168 868,13 € | 238 817,35 € | 6 276 469,54 € |
| Année 3 | 175 310,65 € | 232 374,83 € | 6 101 158,89 € |
| Année 4 | 181 998,99 € | 225 686,49 € | 5 919 159,90 € |
| Année 5 | 188 942,47 € | 218 743,01 € | 5 730 217,43 € |
| Année 6 | 196 150,89 € | 211 534,59 € | 5 534 066,54 € |
| Année 7 | 203 634,28 € | 204 051,20 € | 5 330 432,26 € |
| Année 8 | 211 403,19 € | 196 282,29 € | 5 119 029,07 € |
| Année 9 | 219 468,48 € | 188 217,00 € | 4 899 560,59 € |
| Année 10 | 227 841,50 € | 179 843,98 € | 4 671 719,09 € |
| Année 11 | 236 533,95 € | 171 151,53 € | 4 435 185,14 € |
| Année 12 | 245 558,03 € | 162 127,45 € | 4 189 627,11 € |
| Année 13 | 254 926,41 € | 152 759,07 € | 3 934 700,70 € |
| Année 14 | 264 652,17 € | 143 033,31 € | 3 670 048,53 € |
| Année 15 | 274 748,99 € | 132 936,49 € | 3 395 299,54 € |
| Année 16 | 285 231,01 € | 122 454,47 € | 3 110 068,53 € |
| Année 17 | 296 112,96 € | 111 572,52 € | 2 813 955,57 € |
| Année 18 | 307 410,05 € | 100 275,43 € | 2 506 545,52 € |
| Année 19 | 319 138,13 € | 88 547,35 € | 2 187 407,39 € |
| Année 20 | 331 313,64 € | 76 371,84 € | 1 856 093,75 € |
| Année 21 | 343 953,71 € | 63 731,77 € | 1 512 140,04 € |
| Année 22 | 357 075,96 € | 50 609,52 € | 1 155 064,08 € |
| Année 23 | 370 698,88 € | 36 986,60 € | 784 365,20 € |
| Année 24 | 384 841,55 € | 22 843,93 € | 399 523,65 € |
| Année 25 | 399 523,65 € | 8 161,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 608 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 068 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 660 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 528 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 200 € (2,5%).