Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 558 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 716,72 € | 33 716,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 172 € / mois | 96 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 640 € | 7 082 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 950 € | 6 721 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 558 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 431,48 € | 243 169,16 € | 6 396 568,52 € |
| Année 2 | 167 590,30 € | 237 010,34 € | 6 228 978,22 € |
| Année 3 | 173 984,09 € | 230 616,55 € | 6 054 994,13 € |
| Année 4 | 180 621,82 € | 223 978,82 € | 5 874 372,31 € |
| Année 5 | 187 512,77 € | 217 087,87 € | 5 686 859,54 € |
| Année 6 | 194 666,61 € | 209 934,03 € | 5 492 192,93 € |
| Année 7 | 202 093,40 € | 202 507,24 € | 5 290 099,53 € |
| Année 8 | 209 803,53 € | 194 797,11 € | 5 080 296,00 € |
| Année 9 | 217 807,81 € | 186 792,83 € | 4 862 488,19 € |
| Année 10 | 226 117,46 € | 178 483,18 € | 4 636 370,73 € |
| Année 11 | 234 744,12 € | 169 856,52 € | 4 401 626,61 € |
| Année 12 | 243 699,91 € | 160 900,73 € | 4 157 926,70 € |
| Année 13 | 252 997,39 € | 151 603,25 € | 3 904 929,31 € |
| Année 14 | 262 649,58 € | 141 951,06 € | 3 642 279,73 € |
| Année 15 | 272 670,00 € | 131 930,64 € | 3 369 609,73 € |
| Année 16 | 283 072,69 € | 121 527,95 € | 3 086 537,04 € |
| Année 17 | 293 872,28 € | 110 728,36 € | 2 792 664,76 € |
| Année 18 | 305 083,88 € | 99 516,76 € | 2 487 580,88 € |
| Année 19 | 316 723,24 € | 87 877,40 € | 2 170 857,64 € |
| Année 20 | 328 806,62 € | 75 794,02 € | 1 842 051,02 € |
| Année 21 | 341 351,06 € | 63 249,58 € | 1 500 699,96 € |
| Année 22 | 354 374,01 € | 50 226,63 € | 1 146 325,95 € |
| Année 23 | 367 893,84 € | 36 706,80 € | 778 432,11 € |
| Année 24 | 381 929,47 € | 22 671,17 € | 396 502,64 € |
| Année 25 | 396 502,64 € | 8 100,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 558 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 655 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.