Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 558 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 643,13 € | 38 643,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 100 € / mois | 110 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 640 € | 7 082 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 950 € | 6 721 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 558 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 172,63 € | 237 544,93 € | 6 331 827,37 € |
| Année 2 | 234 637,61 € | 229 079,95 € | 6 097 189,76 € |
| Année 3 | 243 419,44 € | 220 298,12 € | 5 853 770,32 € |
| Année 4 | 252 529,87 € | 211 187,69 € | 5 601 240,45 € |
| Année 5 | 261 981,34 € | 201 736,22 € | 5 339 259,11 € |
| Année 6 | 271 786,53 € | 191 931,03 € | 5 067 472,58 € |
| Année 7 | 281 958,73 € | 181 758,83 € | 4 785 513,85 € |
| Année 8 | 292 511,61 € | 171 205,95 € | 4 493 002,24 € |
| Année 9 | 303 459,48 € | 160 258,08 € | 4 189 542,76 € |
| Année 10 | 314 817,07 € | 148 900,49 € | 3 874 725,69 € |
| Année 11 | 326 599,75 € | 137 117,81 € | 3 548 125,94 € |
| Année 12 | 338 823,45 € | 124 894,11 € | 3 209 302,49 € |
| Année 13 | 351 504,61 € | 112 212,95 € | 2 857 797,88 € |
| Année 14 | 364 660,40 € | 99 057,16 € | 2 493 137,48 € |
| Année 15 | 378 308,57 € | 85 408,99 € | 2 114 828,91 € |
| Année 16 | 392 467,55 € | 71 250,01 € | 1 722 361,36 € |
| Année 17 | 407 156,47 € | 56 561,09 € | 1 315 204,89 € |
| Année 18 | 422 395,15 € | 41 322,41 € | 892 809,74 € |
| Année 19 | 438 204,18 € | 25 513,38 € | 454 605,56 € |
| Année 20 | 454 605,56 € | 9 112,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 558 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 655 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 696 € pour cette enveloppe de financement.