Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 558 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 069,75 € | 32 069,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 181 € / mois | 91 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 640 € | 7 082 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 950 € | 6 721 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 558 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 531,73 € | 273 305,27 € | 6 446 468,27 € |
| Année 2 | 116 307,31 € | 268 529,69 € | 6 330 160,96 € |
| Année 3 | 121 287,35 € | 263 549,65 € | 6 208 873,61 € |
| Année 4 | 126 480,64 € | 258 356,36 € | 6 082 392,97 € |
| Année 5 | 131 896,28 € | 252 940,72 € | 5 950 496,69 € |
| Année 6 | 137 543,81 € | 247 293,19 € | 5 812 952,88 € |
| Année 7 | 143 433,16 € | 241 403,84 € | 5 669 519,72 € |
| Année 8 | 149 574,68 € | 235 262,32 € | 5 519 945,04 € |
| Année 9 | 155 979,17 € | 228 857,83 € | 5 363 965,87 € |
| Année 10 | 162 657,89 € | 222 179,11 € | 5 201 307,98 € |
| Année 11 | 169 622,60 € | 215 214,40 € | 5 031 685,38 € |
| Année 12 | 176 885,48 € | 207 951,52 € | 4 854 799,90 € |
| Année 13 | 184 459,36 € | 200 377,64 € | 4 670 340,54 € |
| Année 14 | 192 357,55 € | 192 479,45 € | 4 477 982,99 € |
| Année 15 | 200 593,91 € | 184 243,09 € | 4 277 389,08 € |
| Année 16 | 209 182,95 € | 175 654,05 € | 4 068 206,13 € |
| Année 17 | 218 139,74 € | 166 697,26 € | 3 850 066,39 € |
| Année 18 | 227 480,06 € | 157 356,94 € | 3 622 586,33 € |
| Année 19 | 237 220,31 € | 147 616,69 € | 3 385 366,02 € |
| Année 20 | 247 377,57 € | 137 459,43 € | 3 137 988,45 € |
| Année 21 | 257 969,81 € | 126 867,19 € | 2 880 018,64 € |
| Année 22 | 269 015,57 € | 115 821,43 € | 2 611 003,07 € |
| Année 23 | 280 534,28 € | 104 302,72 € | 2 330 468,79 € |
| Année 24 | 292 546,20 € | 92 290,80 € | 2 037 922,59 € |
| Année 25 | 305 072,44 € | 79 764,56 € | 1 732 850,15 € |
| Année 26 | 318 135,03 € | 66 701,97 € | 1 414 715,12 € |
| Année 27 | 331 756,95 € | 53 080,05 € | 1 082 958,17 € |
| Année 28 | 345 962,11 € | 38 874,89 € | 736 996,06 € |
| Année 29 | 360 775,53 € | 24 061,47 € | 376 220,53 € |
| Année 30 | 376 220,53 € | 8 613,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 558 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 524 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 950 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 696 € pour cette enveloppe de financement.