Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 508 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 825,24 € | 31 825,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 440 € / mois | 90 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 640 € | 7 028 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 700 € | 6 670 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 508 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 508 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 681,38 € | 271 221,50 € | 6 397 318,62 € |
| Année 2 | 115 420,51 € | 266 482,37 € | 6 281 898,11 € |
| Année 3 | 120 362,60 € | 261 540,28 € | 6 161 535,51 € |
| Année 4 | 125 516,30 € | 256 386,58 € | 6 036 019,21 € |
| Année 5 | 130 890,65 € | 251 012,23 € | 5 905 128,56 € |
| Année 6 | 136 495,11 € | 245 407,77 € | 5 768 633,45 € |
| Année 7 | 142 339,57 € | 239 563,31 € | 5 626 293,88 € |
| Année 8 | 148 434,26 € | 233 468,62 € | 5 477 859,62 € |
| Année 9 | 154 789,94 € | 227 112,94 € | 5 323 069,68 € |
| Année 10 | 161 417,74 € | 220 485,14 € | 5 161 651,94 € |
| Année 11 | 168 329,33 € | 213 573,55 € | 4 993 322,61 € |
| Année 12 | 175 536,84 € | 206 366,04 € | 4 817 785,77 € |
| Année 13 | 183 052,95 € | 198 849,93 € | 4 634 732,82 € |
| Année 14 | 190 890,95 € | 191 011,93 € | 4 443 841,87 € |
| Année 15 | 199 064,51 € | 182 838,37 € | 4 244 777,36 € |
| Année 16 | 207 588,05 € | 174 314,83 € | 4 037 189,31 € |
| Année 17 | 216 476,57 € | 165 426,31 € | 3 820 712,74 € |
| Année 18 | 225 745,66 € | 156 157,22 € | 3 594 967,08 € |
| Année 19 | 235 411,63 € | 146 491,25 € | 3 359 555,45 € |
| Année 20 | 245 491,49 € | 136 411,39 € | 3 114 063,96 € |
| Année 21 | 256 002,95 € | 125 899,93 € | 2 858 061,01 € |
| Année 22 | 266 964,47 € | 114 938,41 € | 2 591 096,54 € |
| Année 23 | 278 395,38 € | 103 507,50 € | 2 312 701,16 € |
| Année 24 | 290 315,70 € | 91 587,18 € | 2 022 385,46 € |
| Année 25 | 302 746,43 € | 79 156,45 € | 1 719 639,03 € |
| Année 26 | 315 709,44 € | 66 193,44 € | 1 403 929,59 € |
| Année 27 | 329 227,50 € | 52 675,38 € | 1 074 702,09 € |
| Année 28 | 343 324,35 € | 38 578,53 € | 731 377,74 € |
| Année 29 | 358 024,81 € | 23 878,07 € | 373 352,93 € |
| Année 30 | 373 352,93 € | 8 548,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 508 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 096 € pour cette enveloppe de financement.