Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 458 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 580,73 € | 31 580,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 699 € / mois | 90 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 640 € | 6 974 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 450 € | 6 619 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 458 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 831,01 € | 269 137,75 € | 6 348 168,99 € |
| Année 2 | 114 533,76 € | 264 435,00 € | 6 233 635,23 € |
| Année 3 | 119 437,86 € | 259 530,90 € | 6 114 197,37 € |
| Année 4 | 124 551,93 € | 254 416,83 € | 5 989 645,44 € |
| Année 5 | 129 885,00 € | 249 083,76 € | 5 859 760,44 € |
| Année 6 | 135 446,45 € | 243 522,31 € | 5 724 313,99 € |
| Année 7 | 141 245,97 € | 237 722,79 € | 5 583 068,02 € |
| Année 8 | 147 293,83 € | 231 674,93 € | 5 435 774,19 € |
| Année 9 | 153 600,67 € | 225 368,09 € | 5 282 173,52 € |
| Année 10 | 160 177,54 € | 218 791,22 € | 5 121 995,98 € |
| Année 11 | 167 036,02 € | 211 932,74 € | 4 954 959,96 € |
| Année 12 | 174 188,17 € | 204 780,59 € | 4 780 771,79 € |
| Année 13 | 181 646,58 € | 197 322,18 € | 4 599 125,21 € |
| Année 14 | 189 424,33 € | 189 544,43 € | 4 409 700,88 € |
| Année 15 | 197 535,08 € | 181 433,68 € | 4 212 165,80 € |
| Année 16 | 205 993,13 € | 172 975,63 € | 4 006 172,67 € |
| Année 17 | 214 813,38 € | 164 155,38 € | 3 791 359,29 € |
| Année 18 | 224 011,24 € | 154 957,52 € | 3 567 348,05 € |
| Année 19 | 233 602,94 € | 145 365,82 € | 3 333 745,11 € |
| Année 20 | 243 605,36 € | 135 363,40 € | 3 090 139,75 € |
| Année 21 | 254 036,06 € | 124 932,70 € | 2 836 103,69 € |
| Année 22 | 264 913,38 € | 114 055,38 € | 2 571 190,31 € |
| Année 23 | 276 256,45 € | 102 712,31 € | 2 294 933,86 € |
| Année 24 | 288 085,19 € | 90 883,57 € | 2 006 848,67 € |
| Année 25 | 300 420,43 € | 78 548,33 € | 1 706 428,24 € |
| Année 26 | 313 283,83 € | 65 684,93 € | 1 393 144,41 € |
| Année 27 | 326 698,02 € | 52 270,74 € | 1 066 446,39 € |
| Année 28 | 340 686,59 € | 38 282,17 € | 725 759,80 € |
| Année 29 | 355 274,11 € | 23 694,65 € | 370 485,69 € |
| Année 30 | 370 485,69 € | 8 482,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 458 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 231 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 645 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 516 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 450 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 496 € pour cette enveloppe de financement.