Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 458 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 421,24 € | 46 421,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 670 € / mois | 132 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 640 € | 6 974 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 450 € | 6 619 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 458 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 258,82 € | 225 796,06 € | 6 126 741,18 € |
| Année 2 | 343 314,40 € | 213 740,48 € | 5 783 426,78 € |
| Année 3 | 355 808,74 € | 201 246,14 € | 5 427 618,04 € |
| Année 4 | 368 757,80 € | 188 297,08 € | 5 058 860,24 € |
| Année 5 | 382 178,11 € | 174 876,77 € | 4 676 682,13 € |
| Année 6 | 396 086,83 € | 160 968,05 € | 4 280 595,30 € |
| Année 7 | 410 501,76 € | 146 553,12 € | 3 870 093,54 € |
| Année 8 | 425 441,27 € | 131 613,61 € | 3 444 652,27 € |
| Année 9 | 440 924,48 € | 116 130,40 € | 3 003 727,79 € |
| Année 10 | 456 971,17 € | 100 083,71 € | 2 546 756,62 € |
| Année 11 | 473 601,86 € | 83 453,02 € | 2 073 154,76 € |
| Année 12 | 490 837,78 € | 66 217,10 € | 1 582 316,98 € |
| Année 13 | 508 701,00 € | 48 353,88 € | 1 073 615,98 € |
| Année 14 | 527 214,32 € | 29 840,56 € | 546 401,66 € |
| Année 15 | 546 401,66 € | 10 653,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 458 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 516 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 450 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 496 € pour cette enveloppe de financement.