Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 408 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 061,83 € | 46 061,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 581 € / mois | 131 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 640 € | 6 920 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 200 € | 6 568 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 408 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 694,06 € | 224 047,90 € | 6 079 305,94 € |
| Année 2 | 340 656,33 € | 212 085,63 € | 5 738 649,61 € |
| Année 3 | 353 053,95 € | 199 688,01 € | 5 385 595,66 € |
| Année 4 | 365 902,75 € | 186 839,21 € | 5 019 692,91 € |
| Année 5 | 379 219,14 € | 173 522,82 € | 4 640 473,77 € |
| Année 6 | 393 020,20 € | 159 721,76 € | 4 247 453,57 € |
| Année 7 | 407 323,48 € | 145 418,48 € | 3 840 130,09 € |
| Année 8 | 422 147,33 € | 130 594,63 € | 3 417 982,76 € |
| Année 9 | 437 510,66 € | 115 231,30 € | 2 980 472,10 € |
| Année 10 | 453 433,12 € | 99 308,84 € | 2 527 038,98 € |
| Année 11 | 469 935,06 € | 82 806,90 € | 2 057 103,92 € |
| Année 12 | 487 037,54 € | 65 704,42 € | 1 570 066,38 € |
| Année 13 | 504 762,44 € | 47 979,52 € | 1 065 303,94 € |
| Année 14 | 523 132,40 € | 29 609,56 € | 542 171,54 € |
| Année 15 | 542 171,54 € | 10 571,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 408 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 512 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 200 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.