Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 408 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 945,53 € | 32 945,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 835 € / mois | 94 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 640 € | 6 920 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 200 € | 6 568 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 408 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 739,19 € | 237 607,17 € | 6 250 260,81 € |
| Année 2 | 163 757,12 € | 231 589,24 € | 6 086 503,69 € |
| Année 3 | 170 004,66 € | 225 341,70 € | 5 916 499,03 € |
| Année 4 | 176 490,58 € | 218 855,78 € | 5 740 008,45 € |
| Année 5 | 183 223,89 € | 212 122,47 € | 5 556 784,56 € |
| Année 6 | 190 214,16 € | 205 132,20 € | 5 366 570,40 € |
| Année 7 | 197 471,05 € | 197 875,31 € | 5 169 099,35 € |
| Année 8 | 205 004,84 € | 190 341,52 € | 4 964 094,51 € |
| Année 9 | 212 826,03 € | 182 520,33 € | 4 751 268,48 € |
| Année 10 | 220 945,62 € | 174 400,74 € | 4 530 322,86 € |
| Année 11 | 229 374,97 € | 165 971,39 € | 4 300 947,89 € |
| Année 12 | 238 125,94 € | 157 220,42 € | 4 062 821,95 € |
| Année 13 | 247 210,75 € | 148 135,61 € | 3 815 611,20 € |
| Année 14 | 256 642,15 € | 138 704,21 € | 3 558 969,05 € |
| Année 15 | 266 433,39 € | 128 912,97 € | 3 292 535,66 € |
| Année 16 | 276 598,17 € | 118 748,19 € | 3 015 937,49 € |
| Année 17 | 287 150,76 € | 108 195,60 € | 2 728 786,73 € |
| Année 18 | 298 105,92 € | 97 240,44 € | 2 430 680,81 € |
| Année 19 | 309 479,04 € | 85 867,32 € | 2 121 201,77 € |
| Année 20 | 321 286,06 € | 74 060,30 € | 1 799 915,71 € |
| Année 21 | 333 543,57 € | 61 802,79 € | 1 466 372,14 € |
| Année 22 | 346 268,66 € | 49 077,70 € | 1 120 103,48 € |
| Année 23 | 359 479,27 € | 35 867,09 € | 760 624,21 € |
| Année 24 | 373 193,87 € | 22 152,49 € | 387 430,34 € |
| Année 25 | 387 430,34 € | 7 914,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 408 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 512 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 200 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.