Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 408 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 759,25 € | 37 759,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 422 € / mois | 107 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 640 € | 6 920 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 200 € | 6 568 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 408 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 999,39 € | 232 111,61 € | 6 187 000,61 € |
| Année 2 | 229 270,75 € | 223 840,25 € | 5 957 729,86 € |
| Année 3 | 237 851,69 € | 215 259,31 € | 5 719 878,17 € |
| Année 4 | 246 753,78 € | 206 357,22 € | 5 473 124,39 € |
| Année 5 | 255 989,06 € | 197 121,94 € | 5 217 135,33 € |
| Année 6 | 265 569,98 € | 187 541,02 € | 4 951 565,35 € |
| Année 7 | 275 509,50 € | 177 601,50 € | 4 676 055,85 € |
| Année 8 | 285 821,00 € | 167 290,00 € | 4 390 234,85 € |
| Année 9 | 296 518,46 € | 156 592,54 € | 4 093 716,39 € |
| Année 10 | 307 616,28 € | 145 494,72 € | 3 786 100,11 € |
| Année 11 | 319 129,46 € | 133 981,54 € | 3 466 970,65 € |
| Année 12 | 331 073,54 € | 122 037,46 € | 3 135 897,11 € |
| Année 13 | 343 464,64 € | 109 646,36 € | 2 792 432,47 € |
| Année 14 | 356 319,54 € | 96 791,46 € | 2 436 112,93 € |
| Année 15 | 369 655,53 € | 83 455,47 € | 2 066 457,40 € |
| Année 16 | 383 490,66 € | 69 620,34 € | 1 682 966,74 € |
| Année 17 | 397 843,62 € | 55 267,38 € | 1 285 123,12 € |
| Année 18 | 412 733,72 € | 40 377,28 € | 872 389,40 € |
| Année 19 | 428 181,15 € | 24 929,85 € | 444 208,25 € |
| Année 20 | 444 208,25 € | 8 904,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 408 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 512 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 200 € (2,5%).