Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 308 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 170,00 € | 37 170,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 636 € / mois | 106 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 640 € | 6 812 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 700 € | 6 465 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 308 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 550,60 € | 228 489,40 € | 6 090 449,40 € |
| Année 2 | 225 692,90 € | 220 347,10 € | 5 864 756,50 € |
| Année 3 | 234 139,92 € | 211 900,08 € | 5 630 616,58 € |
| Année 4 | 242 903,09 € | 203 136,91 € | 5 387 713,49 € |
| Année 5 | 251 994,24 € | 194 045,76 € | 5 135 719,25 € |
| Année 6 | 261 425,65 € | 184 614,35 € | 4 874 293,60 € |
| Année 7 | 271 210,05 € | 174 829,95 € | 4 603 083,55 € |
| Année 8 | 281 360,65 € | 164 679,35 € | 4 321 722,90 € |
| Année 9 | 291 891,18 € | 154 148,82 € | 4 029 831,72 € |
| Année 10 | 302 815,80 € | 143 224,20 € | 3 727 015,92 € |
| Année 11 | 314 149,30 € | 131 890,70 € | 3 412 866,62 € |
| Année 12 | 325 907,02 € | 120 132,98 € | 3 086 959,60 € |
| Année 13 | 338 104,75 € | 107 935,25 € | 2 748 854,85 € |
| Année 14 | 350 759,04 € | 95 280,96 € | 2 398 095,81 € |
| Année 15 | 363 886,90 € | 82 153,10 € | 2 034 208,91 € |
| Année 16 | 377 506,15 € | 68 533,85 € | 1 656 702,76 € |
| Année 17 | 391 635,09 € | 54 404,91 € | 1 265 067,67 € |
| Année 18 | 406 292,85 € | 39 747,15 € | 858 774,82 € |
| Année 19 | 421 499,21 € | 24 540,79 € | 437 275,61 € |
| Année 20 | 437 275,61 € | 8 765,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 308 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 200 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 696 € pour cette enveloppe de financement.